富爸爸富媽媽說:「買到一幢好房子可以讓你富貴一輩子,買到一幢錯誤的房子會帶衰你一輩子。如何做好購屋前的預備工作,這對增加你的財富來說是非常重要的。 」
「買房子」是人生的一件大事 ,就像結婚一樣 ,馬虎不得 , 尤其是對第一次購屋的朋友來說,這是一件非常重要的大事 。
俗語說:「沒生過孩子的,不知道要養一個孩子有多辛苦。同樣的,沒買過房子的,不知道要養一個房子有多辛苦。」
買房子付頭期款需要「錢」 付 ESCROW的費用、產權保險費、貸款費及其它各種雜費需要「錢」 , 買到房子以後 裝修房子 、換地毯、刷油漆、做院子、買傢俱需要「錢 」,付銀行月付款 , 付自宅責任保險費 、 付地產稅需要「錢」 ,房子壞了、漏水了需要「錢」,割草灑水、垃圾桶需要「錢」、、、、甚至以後房子是升值或是貶值也都是跟「錢」有關 ,既然買房子與錢脫離不了關係 ,所以在買房子的事上 ,你一定要前前後後想想清楚 , 做好完善的準備工作 ,以免你事後一輩子為「房貸」所困惱 ,成為「錢」的奴隸。
富爸爸富媽媽說:「買房子是人生的一件大事,馬虎不得。如果你沒有做好完善的購屋準備工作,你就不要去買房子,以免得事後你成為房奴。」
2008年影響全世界經濟衰退的美國次級房貸風暴的起因之一,就是因為買房子的人,在買房前沒有做好財務預算,沒做好萬一碰到「溺水屋」的情況下如何應急,沒做好如何渡過難關的長期財務準備工作。
富爸爸富媽媽說:「買房子的時候,要衡量自己的實力,千萬不要打腫臉充胖子,超越自己的能力極限。」
許多沒有儲蓄習慣的人,總是過度消費,亂刷信用卡。他身邊沒有足夠的積蓄,他也敢用零頭款買房子。這種打腫臉充胖子的結果就是周轉不靈,信用掃地,房子被查封,連帶影響到房價大跌,銀行倒閉,經濟嚴重衰退。
富爸爸富媽媽說:「刷爆信用卡,借錢來消費,這是一種絕對要不得的壞習慣。」
富爸爸富媽媽說:「用零頭款買房子不是購屋置產,而是甘冒風險的財務自殺。」
富爸爸富媽媽說:「沒有儲蓄,用零頭款買房子的人,多數沒有好下場,不是房子被沒收,就是宣佈破產。」
買房子的時候,一定先要知道你的目的與實力,並在「理想與現實」中做一個平衡。沒有錢不能買房子,沒有錢也不能買大房子,沒有錢也更不能買豪宅。這個簡單的道理人人都懂,但是就是有許多人守不住這個準則。
羡慕他人擁有名車豪宅,夢想自己也能夠擁有名車豪宅,這些都是不實際的。如果你只有買30萬房子的能力,你就不要去買50萬的房子。如果你喜歡一幢50萬的房子,你就不要想用30萬去買到它。
富爸爸富媽媽說:「夢想一定要與現實配合。買房子的時候,一定要與你的現金實力相配合。」
富爸爸富媽媽說:「雖然我討厭現實生活,但我必需面對現實生活,這就是殘酷的現實生活。面對殘酷的現實生活,最好的方法就是錢賺錢,而不是人賺錢。」
買房子不只是單純的買賣的行為 ,對大多數人來說 ,它還是實現美國夢的一部份 ,在下定買房屋(決定)之前 ,最好要想想清楚下列的某些問題:
*** 為什麼要買房子?
*** 擁有自住房子的好處是什麼?
*** 有沒有足夠的現金頭款?
*** 我每個月有多少能力去付各種帳單 ?
*** 以我個人的條件,我可以向銀行借到多少錢?
*** 我該如何下手去選購合適的房子?
*** 如何選擇優秀的房地產經紀人及貸款經紀人?
購買「自住屋」的注意事項:
第 一、 我為什麼要買房子? 每一個人買房子都有不同的動機 ,你的動機是什麼?作為投資用 ?作為自住用?作為結婚用?作為孩子唸好學校用?作為生活上的安全感? 為不願再受房東的氣?為換大房子? 還是看到別人買了房子 ,賺到大錢 , 眼紅想跟進?‧‧‧‧等。買屋前一定先想清楚 ,你買屋的動機 /目的是什麼?才能不致於走錯了方向 ,選到不適合你的房子。
第 二、 擁有房子的好處 1. 有一個溫暖幸福的感覺。 2. 有一個可遮風擋雨的居所。 3. 可享有稅務優惠,如:利息支出,可抵扣你的收入,降低你的所得稅。4. 有淨資產可以靈活利用 。 5.等待房屋升值 ,創造財富。 6. 讓個人面子發光 發亮。 ( 因為擁有房子是代表有錢的人。)
第 三、 有沒有足夠的頭期款 頭期款包括買屋的首付款 與 代書公證等雜費 (一般在 $3000 至 $10000之間 ) 頭期款一般是指你長期儲蓄下來的現錢 ,(或者 親朋好友捐贈的錢) ,這些錢最好在你銀行戶頭中有三個月以上的存款記錄。 如果你付20 % 頭期款 (再向銀行借80 % ) ,你買屋的上限就是你自備款的五倍。如果你想買豪宅 ,你的頭期款自然就要準備多一點才行。
第 四 、 借錢容易還錢難 一般人買房子只想到向銀行借到最高額 ( 譬如借到80 % 、90 % 甚至100 % 。 ) 而不考慮到自己以後還錢的能力 ,這樣做是非常危險的 ,如果你沒有足夠的儲蓄 ,足夠的收入 ,千萬不要打腫瞼充胖子 。如果你的收入不夠用來付各種帳單 ,你的往後生活會是很辛苦的 。買一幢超過你能力 / 收入可負擔的房子 ,你將終身成為房的奴隸、為錢所困 !所以你一定要量力而為 , 選擇一幢適合你能力的房子。
第 五 、 我到底可以向銀行借到多少錢 買房子以前 ,可先向銀行或貸款公司查訊各種貸款方案的借款條件 ,他們會按照你個人資料 ,信用評級 、收入 、工作 、 專長 、存款多少 ‧‧‧ ,來給你做個預先審查 ,並給你一個預估的貸款額 。之後你就可依此貸款額去尋找你的房子。你向銀行提供的所有資料必須要正確 不可以做假文件 ,以免事後被銀行查到你意圖欺詐 ,你的貸款有被銀行收回的可能。
第 六 、 理想的房子 什麼樣的房子叫做「理想的房子」?首次購屋者 , 可向親友、同事查詢購屋經驗做為參考 , 並按照個人工作 ,孩子唸書等因素做慎重選擇。 買房子首重地點選擇 ,其次要考慮到冶安 、學區 、學校 、 超級市場 、氣侯 、近公園 、 醫院、 圖書館 。再考慮到交通 、房價 、格局 、屋況 、年份 、 新舊 、風水 、 噪音、造型 、材質 、顏色、停車位 、山坡地 、建築安全 、 地勢 、樓層高度 、共用設施 、後院大小、 鄰居安寧等綜合問題。購買房子的重點是在選擇「最適合你」居住的房子 , 而不是去選購一個外表看起來很「漂亮」的房子。
第 七 、 如何選購房子 首重「量力而為」 按照銀行貸款核准額加上自備頭期款的總額為上限 ,去挑選你最理想的房子 。找一位在房地產買賣有豐富經驗的經紀人 , 清楚地靠訴經紀人你的想法 (理想) 與能力,相信他很快就能替你找到理想的房子。你也可以上網查訊 ,事前做好資料收集 與房價的比較 ,這樣可節省人力與時間。
第 八、 慎選地產經紀人 地產經紀人應按照客人的要求 , 做到最好、最公正的服務 ,應該讓客戶看到市面上全部 ( 在客戶買價範圍之內 ) 的待售屋 , 讓客戶有最多的選擇 與比價的機會。經紀人不可隱瞞事實或故意誤導客戶 ,讓他們有吃虧上當之行為。
房子買賣 , 遷涉到買賣合約的簽定 ,一大堆法律文件要你簽 字,一有疏忽 , 損失極為嚴重 ,所以選擇一位有經驗的專業地產經紀人來為你服務極為重要 , 千萬不要為了節省一些佣金 ,而亂找「非專業的友人」幫忙 ,如果你那樣做 ,你可能會因小失大「得不償失」。
第 九 、 房屋的保障 房屋買賣合約書 , 協議書最好採用各州地產協會的標準版本 ,以保護買賣雙方的權利 。合約書它明列了雙方權利義務 ,可避免雙方因爭執而打官司。另外要做好產權保險 、山坡地 地質檢查 、 房屋狀況檢查 、市政府登記資料檢查 、白蟻檢查 、霉菌檢查 、交屋前檢查 、房屋估價 及 準備購買好房屋設備保險 、 火險 、水險 、地震險 及意外責任險等。
第 十 、 財務安排 雖然你已通過了銀行事前的初審 ,但您仍然要正式填寫貸款申請表格 ,以決定利息 、 費用 與月付款額等 。 在眼花暸亂的貸款產品中選擇一種對你最合適的貸款方式 , 並不容易 , 這時 您需要找一位專業貸款經紀人來協助你。
第 十一、 屋子裝修 一般房子在交屋後 ,會先刷油漆 、換地毯 、舖地板等 。在裝修整理完畢之後 , 再選擇吉日搬家。在整修房子的事上 , 可以聘請專家來設計規劃 ,讓你的新屋變得又漂亮又舒適 ,來增加你房子的價值。
第 十二、 傢俱選擇 傢俱代表主人的品位及風格 ,一套合宜的傢俱可以襯托出房子的優美 。不相配的舊傢俱不要通通都搬入新家 ,否則那樣會適得其反的。
第 十三、 喬遷請客 一般華人搬新家請客 ,只有請至親好友來家裡歡聚 ,很少有請街坊鄰居一齊來開 Party的 , 能適度與鄰居交往 、 互助 ,這也是搬新家很重要的事之一。
第 十四 、 更正地址 搬家後 ,不要忘記到車管局 、銀行 、學校及郵局更換通訊的新地址 。美國郵政局為了做好服務,還準備了許多廠商提供的折價券要送給您呢!
第十五、 房地產稅 一般房子在過戶之後的3~6個星期 ,會收到產權登記證書。一般在交屋後 2~6個月 , 會收到新的房地產稅 及房地產稅增補稅通知單。如果稅單逾期未繳交 ,你則要多繳交 10 % 的罰金。
第 十六、 房屋加建 一般華人喜歡地大的房子 , 準備將來擴建之用 , 房子的加建增建 、改建等 ,都要正式向縣、市政府申請執照 ,你千萬要避免違法加建 ,因為違建的房子既不安全又無法增加房產價值。
第 十七、 保留周轉金 不可把全部現金一次用完(全部用來買房子),總要保留一些周轉金,以備不時之需 ,如:失業、生病、意外災難。
第 十八、 出價合理 買賣房子前可以先做好市場調查 ,以確定房屋公平市價。與賣主討價還價時要有技巧 ,出價要適中 , 買主不可太過貪心 ,買房子時,往往殺價殺過頭 是買不到房子的。
「房子沒有十全十美的 ,就像人沒有十全十美的一樣」 地產界有句名言「房子沒有十全十美的 ,如果有的話 ,一定是價錢不美」所以買房子時,一定要量力而為 ,不要眼高手低 ,太過挑剔 ,否則你是買不到房子的。
從小要養成節約儲蓄、誠實講信用的好習慣,這樣你才能建立起信用好,再加上有足夠的現金,那樣你買房子的時候,你的貸款審批就不會有問題了。
你想成為醫生、律師、工程師嗎?那麼你需要有多少年的奮鬥?多少年的學習?同樣地,你買房子前有做好準備嗎?還是你臨時起意,說買就買?
買房子的學問很大,考慮的層面也很廣,你是否都準備好了嗎?有些人適合買房子,有些人不適合買房子,你是屬於那一種人呢?
買房子在在需要錢,你準備好了嗎?借錢需要還錢,你賺錢、還錢的能力準備好了嗎?天有不測風雨,你的周轉金準備好了嗎?
富爸爸富媽媽說:「做事要有計劃,要有準備,買房子的事也不例外。」
富爸爸富媽媽說:「不知道自己能力有多少。如果你糊裡糊塗的買到房子,你也會糊裡糊塗的失去房子。」
富爸爸富媽媽說:「如果你沒錢買大房子,不要難過,因為你還有機會買小房子。」
俄國大文豪,高爾基先生曾說過一句名言:「貧困是一所最好的大學,如果你能夠修完所有學分的話,在你未來的人生,還有什麼不能超越與突破的呢?』
富爸爸富媽媽說:「沒有人喜歡活在貧窮之中,但是你可以選擇後半輩子不貧窮。只有努力學習,奮力抵抗貧窮的人,才能脫離貧困的生活。」
俗語說:「吃得苦中苦,才為人上人。」或者說:「吃得苦中苦,學習做人上人。」
富爸爸富媽媽說:「愈是貧窮,愈是要堅持努力學習,這樣你成功的基石才能建立起來。」
富爸爸富媽媽說:「愈是貧窮,愈是要努力奮發圖強。這樣你的發財夢才能成功地實現。」
富爸爸富媽媽說:「唯有做好購屋前的準備工作,這樣才能讓你的投資不至失敗。 如果打腫臉充胖子投資過度,不但不會使你的財富增加,反而會使你的投資徹底的失敗。」
(( 註 )) 學區資料查訊網: www.greatschools.net or movoto.com
待售屋查訊網 : www. realtor.com or www.homeseekers.com
冠軍專欄作家 唐冠軍