退休之後的生活費，還是要靠房客

  富爸爸富媽媽說：「能夠擁有多幢出租的房子，且能達到零負債(淨收入)的境界 ，這是抵抗政府沒有錢的唯一方法。」
  富爸爸富媽媽說：「花錢要有節制。平時可以節省下來的錢，絕對不花。用來投資房地產的錢，絕對不省。」
  富爸爸富媽媽說：「多培養幾個房客(乾兒子乾女兒 )，是預防親生子女不孝順時的一種預備。」
   富爸爸富媽媽說：「開汽車時你需要有一個備胎。預防親生子女不孝順時，你也要有備用方案，這樣才能保證你晚年生活安穩無憂。」

 2008年3月， 美國聯邦醫療保險(Medicare)與社會安全福利(Social Security) 的理事會， 發表年度報告指出，他們受到很大的財務挑戰，面臨資金即將耗盡的問題，需要外界緊急救助，以彌補缺口。
   醫療保險資金缺口的威脅又比社會安全福利更加嚴重。報告指出，社安信託基金的資源將在2041年用盡，Medicare支付醫院費用的信託基金，預期將在2019年用完。
   政府對65歲以上者提供的健保計畫Medicare，預測將在2008年達到赤字。由於面對7800萬嬰兒潮世代的退休潮，造成的退休福利支出日益增大，聯邦的社會安全福利計畫預測在2017年出現赤字。
   財政部長鮑森在發布此報告時警告，除非採取行動，否則美國將面對一個財政上的撞車災難，鮑森說：「若不改變現狀，日益升高的成本，將使政府支出達到空前的水準，消耗掉幾乎所有的聯邦收入，並威脅美國未來的進步繁榮。我們國家需要兩黨的合作，來為未來的退休者強化這兩個計畫。」
    十多年前，專家就不斷提出醫療保險信託基金財務吃緊的警告，但得不到改善。十年後信託基金缺錢情況更加嚴重，但依舊無法得到圓滿解決。人的壽命愈來愈長，老年人口愈來愈多，如果基金缺口得不到改善，最終會拖垮整體經濟的。
  富爸爸富媽媽說：「面對債務問題，要迅速處理，不要延誤。如果拖延不決、無視問題的嚴重性，那只會使傷害更加地嚴重。」
    社會安全稅包括兩方面：退休金和醫藥保險(亦即所謂「紅藍白卡或MEDICARE)。為退休金儲蓄的稅金，現行稅率是收入的6.2%，收入的上限是9萬7500元，亦即稅金最多付到6045元為止。醫藥保險方面，稅率是1.45%，所有收入都要繳付，並沒有上限的限制。
  聯邦醫療保險理事會 報告中說，在Medicare方面，如果立即增加薪資稅達到3.22%( 或 1.22倍)，或削減福利支出51%，或雙管齊下，Medicare可在2009年達到預算平衡。
   三位熱門的美國總統候選人喜萊莉、歐巴瑪、馬侃，都不敢提出用「加稅的方法」，來解救醫療保險與社會安全福利基金，( 因為他們怕激怒選民，流失選票) ，從這一點你就可以判斷出，將來政府是無心也無能力來解決醫療保險與社會安全福利基金的問題了。
     「要求立即加稅 或 減少醫療福利支出」，這兩件事在現階段幾乎是行不通的。不只現在行不通，以後也行不通。聯邦醫療保險理事會的加稅、減福利想法，好像是在做白日夢。政府想解決醫療保險與社會安全福利基金的問題已有十幾年了，於其乾等著政府想出辦法來，還不如靠自己想出辦法來比較有效。源
  富爸爸富媽媽說：「退休以後的生活費來源不可完全依賴政府，因為政府也在鬧窮。」
   你不是企業大亨，也不是國有企業，你只是一個小人物，如果你有財務困難，政府是看不到你的。如果你是通用汽車或Bear  Stearns公司，你喊救命就有效，但是你不是。2008年3月16日，美國聯邦儲備委員會拿出300億美元援救Bear  Stearns公司，讓它不至宣告破產。政府為什麼不讓Bear  Stearns倒閉，理由很簡單，因為它是美國第五大金融公司。
   小老百姓的房子，因欠債而被銀行查封沒收，變成無家可歸的人，為什麼政府不救他，理由很簡單，因為他是勢單力薄的小市民。
  富爸爸富媽媽說：「政府是大企業家的政府。政府不是小市民的政府。」指揮政府做事的是大企業家，個別的小市民是指揮不動政府來替你做事的。」
   如果你不願意「稅捐加倍或加倍付稅」，你就不要寄望政府會有錢。政府沒有錢，政府想照顧你也難。即然你不願意多繳稅捐，你就沒權利要求更多的政府福利。
 富爸爸富媽媽說：「不要抱怨政府減少各項福利，只怪老百姓當初不願多繳稅。」
   退休後，錢不夠用，小市民該怎麼辦？
    怕退休後，錢不夠用，最好的自救的方式就是快去「做房東、收房租」。亦即你要學習多賺錢、多儲蓄再加上多投資幾幢房地產。
    如果你有房租凈收入，你就不須依賴政府救濟金來生活，就算政府沒錢，你也不會怕了。
  退休後，生活費來源靠房客( 靠房租收入 ) 比靠政府來的更穩靠。趁著房價下跌時，多買幾幢房子做投資，這樣就能解決政府不能解決的老年退休金問題。
  富爸爸富媽媽說：「決政府不能解決的老年退休金問題，只有交給乾兒子乾女兒 ( 房客 )去解決。」
   在美國，退休後的生活費，依賴子女不或依賴政府都不可靠，只可依賴自己的積蓄才可靠。但是積蓄總有花玩的一天，只有依賴多幢的房租收入才可以維持長長久久的生活費。
   有人說：「房客比親生子女還管用。」不管你缺不缺錢，他們都會按時拿房租錢給你花。房客雖然不是親人，但你可以把他們當做親人來看，或者說，把他們當做乾兒子乾女兒來看待，讓你在心裡上，財務上有一種實實在在的依靠。」
  富爸爸富媽媽說：「養房子就好比養子女一樣，只要你肯多花些心思，你的回報一定是很大的。」
  富爸爸富媽媽說：「好的房客，有時比親生子女還好。親生子女不一定會拿錢給你花，但房客一定會拿房租錢給你花。」
       82%的美國老人靠政府的救濟金在生活，如果沒有政府救濟金及醫療補助，他們即無法獨立生存。問題是政府也在鬧窮，醫療基金也在減少，現在55歲以下的人，幻想將來退休生活由政府來支付，可能是有些不切實際，猶如榬木求魚了。
  富爸爸富媽媽說：「退休後依靠房客送來的房租錢最實在、最可靠。年輕時，不懂得儲蓄，不懂得投資地產，年老時就沒有生活的保障。」
  富爸爸富媽媽說：「抵抗社安保險與醫療保險的危機，不能全靠政府，您的退休生活費，至少有一部份還是要靠 ( 房客 )乾兒子乾女兒，這樣你才會感到安全。」

  養一個兒子成才需要花上30年的光陰。一般來說房屋貸款需要30年才能付清。換句話說養一個成才的房客、乾兒子乾女兒也需要30年光陰。所以說為了老年生活費，你最好能趁早多培養幾個潛在的乾兒子乾女兒才好。

   房子貸款沒還清前，屋主是銀行的乾兒子乾女兒。只有付清貸款後，你才算是無債一身輕。

     出租的房子如果還有欠債，你就不算真正擁有乾兒子乾女兒。只有當您真正付清貸款後，你才算是真正擁有乾兒子乾女兒。

   想真正擁有乾兒子乾女兒，你就要提早投資，而且是愈早愈好，愈多愈好。早早把房貸付清，這樣你才能有安全的退休生活。

   富爸爸富媽媽說：「想要退休生活有保障，就要早投資，早付清房貸，早做債務自由的人。」
   2007年金融風暴發生後，在加州Irvine附近有4000個高薪銀行工作突然消失了，有許多家庭因為失去工作而被迫失去房子，如果你沒有足夠收入，沒有足夠積蓄，沒有房租淨收入，你在美國大城市是佷難立足的。
   一位59歲的單親媽媽，受到次貸風暴影響，被貸款銀行解僱了。由於年齡關係，她一時找不到離家近的工作。至使她的工作收入一下子少掉了5500元，好在她有四幢房子，除了一幢自住外，還有三幢在收房租，最近她賣掉其中一幢房子，再加上她的儲蓄，她還清了所有房貸，現在她可以說是沒有任何負債，雖然她失去了工作收入，但她一點也不愁煩，靠著二份房租收入，輕輕鬆鬆提前退休了。
     富爸爸富媽媽說：「房租淨收入是你失去工作時的一個避風港，只要房客準時付房租，你就能渡過難關。」
  富爸爸富媽媽說：「不要羨慕有錢的人家，他們有許多房客 ，你也一樣可以有，只要你懂得趁早投資第二幢、第三幢房地產。」
    傳統上 ，亞洲人比較孝順父母，父母也有養兒防老的觀念。父母以為對子女好些，子女受到恩惠，子女就會反饋回來。其實在美國完全不是這樣。部份在美國長大的孩子，他們入境隨俗，只講法律規定的事，不講孝順這兩個字。他們沒有孝道的觀念，他們認為年紀大的人，應該由政府來養，哪輪得到子女來養，子女有繳稅，就該由政府養去老人，(養老人是政府的責任，不是子女的責任)，但是現在的政府也在鬧窮，你說這件事該怎麼辦？
   「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」沒想到繳了一輩子的稅金，到年老時還會有退休金不夠用的時候。美金貶值，福利金又縮水，你的退休生活真的是沒保障。不要以為船到橋頭自然會直。如果你年老體衰，又沒錢，哪個老人中心(老人院 ) 要免費照顧你。
     如果有一天政府真的沒有錢來支付你的退休養老金，你該怎麼辦？答案很簡單，三個字，靠自己。
「不是路已走到了盡頭，而是你該轉彎了。」你該為自己的退休養老金，提前做好準備，趁你年輕時，多投資一些房地產，用來收房租養老。
  富爸爸富媽媽說：「可以省下來的錢，絕對不花。用來投資地產的錢，絕對不省。」
「不住豪宅，不開名車。」「不打腫臉充胖子，不用名牌貨。」「不奢侈，不浪費。」能省則省，把省下來的錢，去投資第二幢、第三幢房地產才是抵抗老年沒錢的最好方法。
   投保老人看護保險，是可以防止年老生病時，沒人照顧的煩惱，這也是抵抗老年沒錢的方法之一。只是你的保額一定要足夠，以免將來美金貶值，工資上漲，你照樣請不起幫佣。由於通貨膨脹、美金貶值，你的退休金是愈來愈不夠用了，除非你的退休金預算擴大三至十倍。
「多養幾個乾兒子乾女兒 ( 房客 )。」是預防親生子女不孝順的準備。
「多存錢，買房子。」是為了對抗通貨膨脹，因為房租是可以隨通貨膨脹調漲的。
   從前中國人說：「有兒子最幸福。」
  現在的華裔美人則說：「有沒有親生子女並不重要，有乾兒子乾女兒，才是最幸福。」
   有些人說：「養兒子只會花錢，最沒有用。」這句話有沒有道理，你心裡最能體會。
  部份的人說：「養兒防老不如養屋防老。」這句話有沒有道理，等你老的時候，你就會明白了。
   有些人說：「有了房子，有了錢之後。」保證不孝順的兒子也會孝順你了。這句話有沒有道理，您自己去啄磨吧、啄磨吧！
 富爸爸富媽媽說：「只要你有一堆乾兒子乾女兒，你就不必擔心政府有一天沒有錢。」
 富爸爸富媽媽說：「抵抗政府沒有錢的唯一法寶，就是有資產、沒負債，靠房租收入來過晚年。」
   富爸爸富媽媽說：「如果你少掉乾兒子乾女兒的那份支持，你就需要延後退休，或過一個貧窮的生活。」
  富爸爸富媽媽說：「把你稅後收入的15% -- 25%儲蓄下來，持之以恆，相信不久的將來，你就能達到有資產、沒負債的境界。」
       

冠軍專欄     626-347-9459   唐冠軍   

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